【深度解析】醫療保險怎么選 3分鐘帶你了解真相
導語Introduction
近年來醫療險憑借“低保費,高保額”的優勢成為保險市場的新寵。但產品層出不窮,種類繁多,什么小額醫療、住院醫療、百萬醫療……到底怎么選呢?今天小沃帶你深入解析!
醫療保險簡介
今天我們主要說的是商業醫療險。簡單來說,商業醫療險跟社保方向相同,都是為保障我們去醫院就診所花的醫療費用可以報銷。只要在保障期間生病去醫院治療,花了多少錢,符合條件,就按約定的條件和保險比例給你報銷,
商保與社保不同的是,社保報銷較少,而商保多則100%報銷。
醫療險的特點
實報實銷
也就是花多少報多少,報銷額度最多不超過100%花費
保短期但續費年齡廣
交一年保一年,而大多醫療險可續保至100歲
保障范圍廣
不管什么病,只要在保障期間內就醫,符合條件就能報銷
保費不固定
醫療險保費是會隨著年齡的增大而上漲的
醫療險的分類有哪些?
住院津貼型
按住院天數給付津貼
門診住院型
專保門診住院醫療費
疾病醫療型
專保疾病醫療費
百萬醫療型
專保高額醫療費
小額醫療型
專保小額醫療費
意外醫療型
專保意外事故醫療費
出險理賠過程
購買商業醫療保險后,一旦出現理賠的情況,要及時向保險公司報案,咨詢理賠所需資料,只要資料齊全,其理賠速度還是比較迅速的。其中,商業醫療保險的理賠流程如下:
1.就醫選擇
在保險合同認定范圍內就醫。一般商保會有指定醫院,如在二級以上醫院才能理賠
2.及時報案
及時報案,一般情況下,報案時間最好是控制在3天之內,否則會影響到理賠時效
3.保留資料
保留好原始醫療相關發票、病歷、票據等資料。如有遺漏,需醫院補開證明+醫院公章
4.申請理賠
填寫《醫療保險理賠申請單》,并提供所需的資料,之后就可以等待保險公司理賠
醫療險選購注意事項
關注續保條件
目前市場上幾乎沒有保證續保的醫療險產品,關于續保條款,可以重點看對以下四種情況的描述:
1、是否需要重新進行健康告知?
2、身體狀況發生變化時能否續保/加費續保?
3、今年已經發生過理賠的情況下能否續保/加費續保?
4、如果產品停售,能否續保?
關注報銷范圍
1、首先要明確是否限制在社保范圍內用藥
2、是否對社保內用藥有限制
3、是否含有特殊門診,如門診手術費等。
4、是否有住院前后門診保銷?
5、報銷時對門診時間的限制是否嚴格?
關注免賠額
1、1萬免賠額:基本是各個“百萬醫療險”的標配
2、0免賠額:競爭難免,個別險種降到5000元或者0免賠額
3、指定免賠額:如指定重疾發生理賠沒有免賠額
其他相關服務
看是否還提供了一些配套服務,如綠色就醫、理賠直通等
常用問題解答
社保醫療險與商業保險有什么關系?有社保何須商保?
上面我們所了解的醫療險是指商業醫療保險,社保一般只能承擔少部分報銷,要知道患重疾可能得花幾十萬上百萬,一般家庭很難承擔,而商保可達100%報銷。
小額醫療險要不要買呢?適合誰買?
不必糾結!覺得家庭可以隨便承擔1-2萬的醫療費用,不用買也是可以的,根據家庭情況而定。小額醫療險非常適合無社保人群,沒有社保,治病就得自己完全自費,非常不劃算。
百萬醫療險真的能賠百萬嗎?適合哪些人買?
隨著新藥物、新治療技術的出現和提升,患者醫療費用也大幅度上升。以當前肺腺癌治療為例,靶向藥費用約每年130萬,而手術費、住院費、其他醫藥費等,一年的治療費用超過150萬,百萬醫療險正是為重大疾病而生,人人都應該有備無患!
醫療險今年理賠過后,明年還能續保嗎?
得看個人健康情況,保險公司一般是要重新核保,如實告知,審核通過后可續保
醫療險什么時候買最劃算?
生病是生活常見之事,再抵抗,我們也很難不生病,所以有生活,就應該有保障!特別是小孩和老人,還有一些體質較弱的人,疾病危險較高。
有了醫療險,是不是不用買重疾險或其他保險了?
醫療險只承擔醫療費用,醫學界認為,重疾治療+康復的平均時間需要3~5年左右,一旦患重疾,就涉及到出院后的康復費用支出,如營養費、生活護理費、輔助器具費、交通食宿費等,這部分錢可能高于治療費,所以光靠醫療險是不能保障這些損失。
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