【終身重大疾病保險】保什么 適合誰買 投保注意事項
導語
人的一生不可能一帆風水,難免會發生各種意外,造成重大的經濟損失,保險就是為了減少意外和疾病造成的經濟損失,轉移風險的最好方法。那么終身重疾險保什么?如何選購?如何理賠?下面來看看保險小知識吧。
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重疾是什么?為什么很多保險公司的重疾不一樣?
“重疾”顧名思義,就是“重大疾病”。早前,各家保險公司重疾險所保障的“重大疾病”,并沒有一個統一標準,2007年我國保險行業協會借鑒國際經驗,制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》,明確定義了25種高發重大疾病,并規定這6種重疾險中必須包含:
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、腦中風后遺癥、終末期腎病、重大器官移植術。
而剩下的19種重疾雖沒有作硬性要求,但目前各家重疾險都有包含。這25種重疾病,也是重疾險最核心的保障。只是各家保險公司為了提高競爭優勢,在25種重疾的基礎上,又增加了很多其他病種,多則上百種,導致各家的重疾種類都不一樣!
25種高發重大疾病明細(沃保制)
嚴重疾病(12種)
重大手術(5種)
意外傷殘(8種)
惡性腫瘤
急性心肌梗塞
腦中風后遺癥
終末期腎病
急性或亞急性重癥肝炎
慢性肝功能衰竭失代償期
腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥
嚴重阿爾茲海默癥
嚴重帕金森病
嚴重原發性肺動脈高壓
嚴重運動神經元病
嚴重再生障礙性貧血
惡性腫瘤
急性心肌梗塞
腦中風后遺癥
終末期腎病
急性或亞急性重癥肝炎
慢性肝功能衰竭失代償期
腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥
嚴重阿爾茲海默癥
嚴重帕金森病
嚴重原發性肺動脈高壓
嚴重運動神經元病
嚴重再生障礙性貧血
惡性腫瘤
急性心肌梗塞
腦中風后遺癥
終末期腎病
急性或亞急性重癥肝炎
慢性肝功能衰竭失代償期
腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥
嚴重阿爾茲海默癥
嚴重帕金森病
嚴重原發性肺動脈高壓
嚴重運動神經元病
嚴重再生障礙性貧血
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終身重疾險簡介
“終身重疾險”即”終身重大疾病保險”,是為被保險人提供終身保障,直到被保險人身故。
終身保障有兩種形式:
為被保險人提供的重大疾病保障,直到被保險人身故;
當被保險人生存至合同約定的最高年齡(如100周歲)時,保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金,保險合同終止。
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終身重疾險的作用
抵御風險
重大疾病保險簡而言之就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病,無論是否發生醫療費用或發生多少費用,都可獲得保險公司的定額補償。
確診即給付
購買了重大疾病保險,只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象,那么就可以一次性獲得保險公司的給付,一方面不需要自己在病后墊付醫療費用,更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。
專款專用
保險保障是一個過程,而非一個片段。在同一個條款下人人平等,重大疾病保險前期的保障功能,使得保險公司承擔了巨大的風險機會,這是毋庸置疑的。因為重大疾病風險是不可預知的,所以我們更需要有風險意識。
保障期間長
未來有很多不可控因素,且面臨通貨膨脹,終身重疾險則是保障終身,一是保障時間長,二是保證費率不變。
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為什么我們需要終身重疾險?
抵御風險
由于高節奏的生活,很多人處于亞健康狀態,疾病發病率也很高。而治病就得花錢,治療重大疾病需要花費患者相當一筆費用
確診即給付
大病不同于普通感冒,治愈之后還需要進行康復和修養,患者需要進補自然要花費一筆費用。
專款專用
患大病期間,患者不能進行工作,而由此造成的收入損失自然不少。
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終身重疾險適合誰投保?
按年齡來說,適合男女老幼等全齡段人群投保;
按經濟基礎來說,適合有一定經濟能力的人群購買;
按健康程度來說,適合健康人群購買,健康告知寬松。
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出險理賠過程
1.提交申請
出險時一定要記得立馬報案,再根據提示提交理賠資料,等待理賠
2.面談
保險公司會來電及面談,主要采集一些基本信息,如病情詳細,病史和就治醫院。
3.調查等待
之后一周做詳細審核調查,大概三四周左右,要看公司針對案例的具體審核過程。
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重疾險投保注意事項
疾病保障要以高發為基礎,再看總數
目前我國重疾險發展已經很完善了,消費者購買時,只需要看看常見高發疾病是否涵蓋及疾病總數。但有些罕見疾病的發病率很低,實用性并不強,不能一味只看疾病總數量。
從預算出發選擇定期或終身
終身重疾險保障終身,保費偏貴,如果預算實在有限,也可以考慮定期重疾險,往往要比終身重疾險價格實惠,但是保障力度沒有終身的強。在挑選兩類產品的時候,建議消費者從自身預算出發。
賠付一次或多次看預算
重疾險有多次賠付也有單次賠付,通常情況下多次賠付的重疾險偏貴,消費者購買時要從自己的預算出發,若預算足夠的話,可購買多次賠付的重疾險,以免賠付一次后保障中斷的情況發生;若預算不足的話,則選擇一款保障責任強的單次賠付重疾險為宜。
優先選擇帶豁免的重疾險
當前的重疾險往往會帶有豁免條款,發生輕癥/中癥/重疾等合同約定的情況可以豁免后期剩余保費。建議消費者選擇產品的時候可以優先選擇帶豁免的保險產品,對自己更加有利。
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掌握三點,輕松搞定健康告知
TIP1:有問就答,不問不答
在《保險法》第十六條也有規定:訂立保險合同時,保險公司詢問被保險人的相關情況,投保人應當如實告知。 我國大陸實行“有限告知”,意思是,保險公司沒有問到的,投保人無需告知。
被保人是否有肝硬化?
根據這條問詢,不管你是乙肝病毒攜帶、小三陽,還是大三陽,只要不是肝硬化,都不需要告知保險公司。
TIP2:注意問詢的時間范圍
健康告知詢問病史,要看具體時間范圍。
被保險人過去1年內是否存在健康檢查異常,或長期服藥超過1個月?
如果你在規定時間1年內有相關病史,則要告知。但如果你是1年前的檢查異常,或服藥僅半月,可不用告知。
被保人是否曾經住院接受治療?
那么無論你是去年住院,還是30年前住院,都應該如實告知。
TIP3:提前準備病歷
健康告知涉及大量醫學名詞,我們自己很難記住全部病史,建議大家,在填寫健康告知前,最好把自己的病歷和檢查報告準備好,以便自己核對。 再則,保險公司審核時,也會查詢我們的病歷記錄,判斷是否如實告知。健康告知沒問題,理賠才能順利。 現代人工作壓力大,體檢時如果查出有健康異常。雖然醫生說問題不大,但卻無法直接通過健康告知。如果你也遇到同樣的問題,可隨時在線咨詢,當地專家可幫你正確投保哦!
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